DSCR 대출 요건: 대출 기관이 동의하기 전에 확인하는 사항

재택근무를 하는 차용인이 3 임대 부동산을 보유하고 재융자를 위해 자격을 갖추면 고통스러울 것입니다. W-2가 없고, 과세 소득이 적으며, 감가상각 후 손실을 보인 Schedule E가 있었습니다. 대출 기관은 세금 신고서를 요청하지 않았습니다. 대신, 파일 체크리스트는 8 항목이었습니다: 임대 명세서, 서명된 임대 계약, 2 개월의 은행 명세서, 보험 견적, 법인 문서, 신용 조회, 시장 임대 일정이 포함된 감정서, 그리고 상환 명세서. 부동산은 매달 $3,150를 발생시켰으며, $2,430 지불에 대해 — 1.29 DSCR — 파일은 약 일주일 만에 조건을 충족했습니다. 이것이 DSCR 자격이 실제로 어떻게 보이는지입니다. DSCR 대출 가이드는 제품이 무엇인지 설명합니다. 이 기사도 반대편입니다: 승인을 받기 위해 필요한 것.

자격은 부동산에서 시작되며, 당신의 세금 신고서가 아닙니다

핵심 테스트는 1 비율입니다: DSCR = Gross Monthly Rent / Monthly Housing Payment 지불 측면은 PITIA — 원금, 이자, 세금, 보험, 그리고 협회 회비. 소득 측면은 부동산의 검증 가능한 임대료이며, 서명된 임대 계약 또는 감정사의 시장 임대 의견에서 가져옵니다. 프로그램 최소값은 1.00입니다: 부동산이 자신의 지불을 정확히 충당합니다. 가격은 1.25 이상에서 개선되며, 1.00 미만에서는 거래를 재구성하거나 보상 요인이 필요합니다. 부동산이 대출 자격을 갖추었기 때문에, 체크리스트의 나머지 항목은 소득이 실제인지, 담보가 건전한지, 차용인이 어려운 시기를 견딜 수 있는지를 확인하기 위해 존재합니다.

대출 기관이 실제로 실행하는 체크리스트

대출 규모는 자체적인 범위를 갖습니다: 프로그램은 $100K에서 $20M까지 실행되며, 구매 또는 재융자.

인테이크에서 마감까지의 자격 파이프라인

사전 점검은 가장 가치 있는 단계. 심각한 대출 기관은 감정 비용을 지불하기 전에 임대 롤과 예상 지불액에서 DSCR을 확인합니다. 부동산이 자격을 갖추지 못하면 약 하루 이내에 알 수 있습니다 — $600 감정과 2 주간 대기 후가 아니라. 자격을 갖춘 제출물의 경우 전체 프로세스가 15일 이내에 완료될 수 있습니다.

평가는 1007 임대 일정과 함께 진행됩니다

DSCR 대출에 대한 감정평가가 2 작업을 수행합니다. 가치를 확인하고, 1007 비교 임대 일정(Comparable Rent Schedule)이라는 양식을 통해 부동산이 인근 비교 임대에 따라 얼마에 임대되어야 하는지에 대한 감정사의 독립적인 의견을 기록합니다. 이것은 3 상황에서 중요합니다.

• 부동산이 비어 있습니다. 임대 계약이 없으면 계약 임대료가 없으므로 1007가 수입 금액을 제공합니다. 빈 부동산도 여전히 자격을 가질 수 있다.
• 귀하의 임대료가 시장보다 높습니다. 임대료와 1007가 일치하지 않을 때, 대출기관은 일반적으로 더 보수적인 수치를 사용합니다. 임대 계약은 $2,800에 대해 1007에서 $2,400에 보증한다 $2,400.
• 당신의 임대료는 시장 가격보다 낮습니다. 일부 프로그램은 더 높은 시장 가격을 고려할 것이며, 다른 프로그램은 계약을 고수합니다. 믿기 전에 물어보세요.

1007가 왜 "내 세입자가 $3K를 지불한다"는 것이 자격을 갖춘 숫자보다 시작 주장인지를 설명합니다. 감정은 임대료를 증거로 바꿉니다.

거래를 파괴하는 것 — 그리고 유연한 것

보통 치명적:

• 1.00 이하의 DSCR로 대출 금액을 낮출 여지가 없습니다
• 임대 계약서, 보증금, 또는 1007로 문서화할 수 없는 임대료
• 제목 문제, 미해결 가압류, 또는 대출 기관과 일치하지 않는 소유권
• 재산 상태가 보험이 불가능할 정도로 나쁨
• 최근 주택 지불이 연체된 상태에서 신용이 바닥보다 훨씬 낮음

보통은 가능함:

• 개인 및 사업 계좌에 분산된 예비금
• 과거 신용 문제에 대한 짧고 사실적인 설명
• 마감 전에 이루어진 법인 변경
• 차입자가 더 큰 계약금을 내면 DSCR이 목표치보다 약간 낮음 콘도와 2-에서 4-단위 부동산, 표준 프로그램에 포함된

패턴: 숫자와 문서는 필수 요구사항이며, 구조와 역사는 협상 가능하다.

지출 전에 스스로 점검하는 방법 $1

1 부동산을 실제 보험 견적과 현재 세금 수치를 사용하여 DSCR 계산기를 통해 실행하세요. . 2. 당신의 신용을 끌어당기고, 당신이 660 시작점 이상인지 확인하세요. 3. 시장 임대료와 비교하여 임대 계약을 검토하면 1007가 당신을 놀라게 하지 않도록 할 수 있습니다. 4. 마감 비용 이후 유동 자산에서 약 6개월의 지불액을 보여줄 수 있는지 확인하십시오. 5. 파일을 조립한 뒤에 .를 적용하세요 대출자 파일 준비 체크리스트는 전체 문서 세트를 다루며, 문서 오류 가이드는 파일을 지연시키는 요인을 다룹니다.

차용인이 이 숙제를 수행하면 먼저 인수심사를 조사에서 확인으로 전환합니다. 숫자가 맞으면, 완전한 파일로 신청하는 차용인들이 빠른 마감 범위의 끝을 보는 사람들이다.

실제 질문에 대한 빠른 답변

DSCR 대출의 최소 신용 점수는 얼마인가요? 프로그램이 660.에서 시작합니다. 높은 점수는 승인 해제를 열어주지 않으며—그것은 부동산의 수입이 담당하지만—가격을 개선합니다. DSCR 대출을 받으려면 LLC가 필요합니까? 반드시는 아니다. 개인과 기업은 이 프로그램.에서 모두 대출할 수 있습니다 많은 투자자들이 여전히 책임 문제 때문에 회사를 설립합니다. 저축이 몇 개월 필요할까요? 6 개월의 전액 지급은 일반적인 벤치마크이지만, 파일 강도에 따라 달라집니다. 더 큰 대출과 얇은 DSCR은 더 많은.를 요구할 수 있습니다 임대료 일정표란 1007 무엇인가요? 비교 임대료를 기준으로 부동산의 시장 임대료를 명시하는 표준 감정서 양식. 임대차가 없을 때는 소득 증거이며, 있을 때는 교차 검증입니다. 빈 부동산으로 자격을 얻을 수 있나요? 네, 많은 경우에. 감정사의 시장 임대료 의견은 임대 계약을 대신합니다 . 대출자가 보수적인 수치를 인수하도록 기대하십시오. 자격을 얻으려면 어떤 DSCR이 필요할까요? 1.00는 프로그램 최소값입니다 — 해당 속성은 자체 지불을 정확히 포함합니다. 가격은 1.25 이상에서 개선됩니다.

요구 사항은 거래이며, 장애물이 아닙니다

DSCR 자격은 은행 인수보다 짧고 예측 가능하며, 물건에 대해 덜 많은 질문을 하고 덜 많은 질문을 던집니다. 임대료, 지불, 담보, 예비금, 신용 바닥 — 차용인은 대출자가 파일을 보기 전에 모든 항목을 확인할 수 있습니다. 그들이 하는 사람들은 답변에 거의 놀라지 않는다.